Neuquén sale al rescate de las familias endeudadas: cómo funciona el plan que ya refinanció a casi 200 hogares

Son las diez de la mañana de un martes cualquiera en la sucursal central del Banco Provincia del Neuquén y, apenas uno cruza las puertas de vidrio, se topa con un movimiento que no es el de siempre: hay familiasenteras esperando ser atendidas, con carpetas en la mano y esa mirada mezcla de alivio y desconfianza que aparece cuando uno va a poner sobre la mesa los números que no le cierran. Yo llegué hasta ahí siguiendo el rumor que venía corriendo desde hacía varias semanas en los barrios neuquinos: que el gobierno provincial había largado un plan de refinanciación de deudas distinto a todos los que se habían escuchado hasta ahora, uno que no pedía que la gente demostrara que estaba al día con sus compromisos, sino justamente lo contrario, queiera con todas las letras que se había atrasado y que necesitaba una mano para ordenar ese desorden.

La herramienta se llama Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia y, por lo que pude reconstruir a partir de los datos oficiales del banco y de las conversaciones que mantuve con varias de las personas que se acercaron a gestionarlo en estas primeras semanas, apunta a un universo muy concreto de vecinas y vecinos: aquellos que tienen domicilio real en la provincia de Neuquén y que registran en el BPN una categoría de deudor distinta de la Normal según los criterios del Banco Central, lo que en la práctica quiere decir que cayeron en mora en algún crédito vigente con esa misma entidad y que esa mancha en el historial es la que les está cerrando las puertas de cualquier otra financiación.

Cómo funciona el mecanismo

• Se toma la deuda total con el BPN, incluyendo capital, intereses, comisiones y gastos, y se la envuelve en un único crédito nuevo.
• El monto máximo por operación es de 50 millones de pesos.
• El plazo puede llegar hasta 60 meses en pesos, con una tasa fija del 35% TNA.
• También existe la opción en UVA, con tasa del 5% más ajuste por inflación y un plazo de hasta 36 meses.
• La cuota mensual no puede superar el 30% del ingreso neto declarado por el solicitante, un tope que el banco verifica al momento de aprobar la operación y no una estimación a futuro.

Lo que más me llamó la atención cuando empecé a hilar los números es que, en los primeros diez días desde que el plan se puso en marcha, el BPN procesó 199 operaciones por un total de 2.259 millones de pesos, una cifra que, traducida al lenguaje de la calle, significa que casi doscientas familias neuquinas dejaron de tener varias deudas dispersas y pasaron a manejar una sola cuota con un horizonte claro de cancelación. Si a eso se le suman las líneas propias de reestructuración que el banco ya venía ofreciendo desde enero, el acumulado del año trepa hasta las 4.033 operaciones por 43.295 millones de pesos, un volumen que da cuenta de la magnitud del problema de endeudamiento que estaba contenida y que ahora empieza a encontrar una salida institucional.

Para los bancos privados y las billeteras digitales que quieran subirse al programa, la provincia instrumentó dos incentivos fiscales concretos que ya fueron reglamentados por la Dirección Provincial de Rentas: una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados en el marco del plan. Esos dos beneficios son los que, en teoría, deberían permitir que otras entidades ofrezcan condiciones similares a las del BPN y que la oferta no quede concentrada en un solo banco.

Las voces que se acercaron a la ventanilla

En el pasillo de la sucursal me crucé con María, vecina del barrio Confluencia, que me contó que llegó con la decisión tomada después de meses de dar vueltas: tenía tres créditos con el banco en distintos estados de mora y cada vez que juntaba el coraje para llamar terminaba colgando antes de que alguien atendiera. Me dijo que cuando se sentó con la asesora y vio que las tres deudas se transformaban en una sola cuota que entraba en el porcentaje de su sueldo, lo primero que sintió no fue alegría sino cansancio, el tipo de cansancio que aparece cuando uno se saca un peso de encima después de cargarlo tanto tiempo que ya se había olvidado de cómo era vivir sin él. María me pidió que dejara su apellido fuera de la nota, porque todavía le da vergüenza hablar en público de estos temas, pero aceptó que contara su historia y resumió lo que sintió con una frase que me parece que sintetiza lo que están viviendo miles de neuquinos: por fin alguien me explicó, con los números en la mano, cómo iba a poder salir de esto, y eso ya es otra cosa.