Trece bancos se quedaron con el primer cupo de $200.000 millones del FGS para dar hipotecas a tasa topada en 7,5% más UVA

Trece entidades financieras resultaron adjudicatarias en la primera subasta de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES, una licitación que puso en juego $200.000 millones con destino exclusivo a créditos hipotecarios para primera vivienda. La convocatoria atrajo a 18 bancos, que en total presentaron 42 ofertas por $258.640 millones, de modo que la demanda superó en algo más de un cuarto al cupo finalmente asignado.

Vamos a los números. Del monto adjudicado, el 82% —unos $164.400 millones— se colocó a un plazo de cinco años, con un spread promedio de 4,94% anual por encima de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA). El 18% restante, poco más de $35.500 millones, fue a un año, con un spread promedio de 2,67% sobre UVA. En ambos tramos las entidades debieron superar el piso de tasas establecido por el regulador para poder adjudicarse los fondos, lo que dejó un rendimiento real superior al de referencia para el sistema.

Una vez acreditado el dinero, las entidades cuentan con 120 días corridos para transformarlo en préstamos hipotecarios concretos. Las condiciones regulatorias son fijas y no admiten variaciones: la tasa final al tomador no puede superar el 7,5% anual más UVA; el plazo mínimo es de 15 años; el monto máximo por operación es de 150.000 UVA, equivalentes a algo más de 200.000 dólares al tipo de cambio de referencia, y el destino queda limitado a la adquisición de la primera vivienda del solicitante.

Qué están ofreciendo los bancos en la previa

• Banco Macro ya fijó la tasa tope de 7,5% más UVA para préstamos de hasta 20 años.
• Credicoop y BBVA aplican idéntica condición a clientes que acreditan haberes y compran su primera vivienda.
• El Banco Ciudad extendió el plazo hasta 25 años manteniendo la misma tasa máxima.

El esquema contempla hasta diez licitaciones sucesivas de $200.000 millones cada una, con un techo total de $2 billones, y la expectativa oficial es movilizar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones inmobiliarias en los próximos meses. Según el cronograma informado por las entidades, las primeras hipotecas bajo estas condiciones estarían disponibles antes del cierre de esta semana o, a más tardar, en el arranque de la siguiente.

Para un hogar promedio, lo que cambia es concreto: un préstamo en pesos atado a la UVA con un tope de 7,5% permite financiar hasta unos 200.000 dólares con cuotas iniciales sensiblemente más bajas que las de un crédito en dólares, aunque con la cuota ajustada por inflación. A la hora de comparar entre bancos, conviene mirar tres variables que esta nota dejó ordenadas: la tasa efectiva que ofrece cada entidad dentro del tope, el plazo máximo permitido (15, 20 o 25 años) y el porcentaje de financiación sobre el valor del inmueble, además de los requisitos de antigüedad laboral o acreditación de sueldo que cada banco ya viene aplicando en sus líneas propias.