Mora familiar en agosto: 12,81%, una escalada de 6,21 puntos en doce meses y con la compra de alimentos como destino principal de los préstamos

El INDEC difundió este martes el dato del mes: la mora de las familias en el sistema financiero cerró agosto en 12,81%, apenas 0,13 puntos por debajo de la marca de julio, pero entre las más elevadas de los últimos veinte años. La variación interanual, en tanto, fue mucho más elocuente: frente al 6,6% registrado un año antes, la suba fue de 6,21 puntos porcentuales, una escalada que prácticamente duplicó el indicador en apenas doce meses.

Vamos a los números. Para las empresas, la irregularidad fue de 3,8% en agosto, 0,18 puntos encima de julio, en un escenario en el que el ratio global de mora del crédito al sector privado se mantuvo prácticamente estable, en 7,75%, casi sin cambios frente al 7,73% del mes previo. El comportamiento, según fuentes del mercado, muestra que la tensión sigue concentrada en las familias y, dentro de ellas, en los segmentos de menor poder adquisitivo.

El cuadro se completa con la lectura geográfica: el atraso en los pagos alcanza al 72% de los hogares de menores ingresos, mientras que entre los sectores de ingresos altos la proporción se reduce al 30%. La diferencia, de 42 puntos porcentuales, pone en perspectiva el carácter regresivo del fenómeno.

El crédito, cada vez más un puente para el consumo básico

• 26% usó el préstamo para comprar alimentos.
• 21% lo destinó a gastos cotidianos del hogar.
• 15% lo pidió para pagar servicios, impuestos u otras obligaciones.
• 14% lo tomó para cancelar otras deudas.

Los datos surgen de un relevamiento de la Fundación Pensar y exponen un cambio profundo en el destino del financiamiento: ya no se trata mayoritariamente de inversión ni de adquisición de bienes durables, sino de la cobertura de necesidades primarias. En sintonía, los comercios minoristas muestran un cuadro preocupante: según un análisis de la consultora EcoGo sobre la Central de Deudores del BCRA y estadísticas oficiales, el 44,8% de los créditos otorgados por supermercados y cadenas de electrodomésticos estaba en situación irregular en agosto, casi el doble del 23,3% que se registraba en el mismo mes del año pasado.

“Se tocó el pico de la mora y nosotros la vemos bajando. Este año no va a bajar sustancialmente. Va a bajar muy de a poco, y va a terminar en un número más alto del que empezó.”Fabián Kon, CEO del Grupo Galicia

En paralelo, la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad de Buenos Aires llevará adelante el martes un operativo gratuito de asesoramiento en el Club Giuffra, Perú 1243, en el barrio de San Telmo, donde especialistas atenderán consultas sobre endeudamiento, morosidad y finanzas personales.

¿Qué le cambia a un hogar promedio? Quien haya tomado un crédito personal o financia consumos en supermercados o tiendas de electrodomésticos debe considerar que, aun con la leve baja mensual, la mora se mantiene en niveles históricamente altos y crece con fuerza en términos anuales. Para un asalariado medio, esto significa que cualquier caída del ingreso real puede empujar la cuota a la categoría de irregular, con el consiguiente impacto en el historial crediticio y en el costo futuro del dinero.