La mora con fintech duplica a la bancaria entre los jóvenes y reconfigura el mapa de deudores del sistema financiero

El sistema financiero argentino acumula 5.715.202 personas con deudas morosas, una cifra equivalente al 12% de la población total, según un relevamiento del Instituto Argentina Grande. La distribución de esa cartera muestra una fotografía heterogénea: los bancos reúnen 2.468.367 casos, las fintech y billeteras virtuales 1.533.434, otras emisoras de tarjetas 1.261.470 y las entidades financieras no bancarias 804.697.

Los jóvenes, el único grupo donde las fintech superan a los bancos

Vamos a los números. Entre los menores de 30 años, el 19,4% de quienes mantienen deudas registra al menos una línea impaga con una fintech o billetera virtual, frente al 7,9% que acumula atrasos con entidades bancarias. Esa diferencia convierte a la franja sub-30 en el único segmento etario en el que las plataformas digitales concentran más deudores en mora que los bancos, una particularidad que el informe atribuye al uso intensivo de créditos al consumo y préstamos personales otorgados a través de aplicaciones móviles.

• Franja de 15 a 20 años: 53.445 casos de mora con plataformas digitales contra 21.669 con bancos.
• Tramo de 21 a 35 años: 905.007 deudores morosos en bancos frente a 667.055 en fintech.
• Segmento de 36 a 50 años: 922.075 contra 557.217.
• Mayores de 66 años: 189.738 contra 49.523.

La composición por edad y la lectura de género

El grupo más endeudado en términos absolutos es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una deuda impaga en el sistema financiero. En julio, el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una obligación en mora; la proporción desciende al 31,73% entre quienes tienen de 30 a 44 años, al 23,05% en la franja de 45 a 59, al 16,77% entre los de 60 a 74 y al 14,47% en los mayores de 75, lo que confirma que la morosidad se concentra en las generaciones más jóvenes.

El desglose por género muestra que los hombres concentran la mayor parte de los casos morosos en bancos y entidades no bancarias, mientras que las mujeres registran una proporción levemente superior en las fintech, en línea con la mayor adopción de billeteras virtuales observada en los últimos relevamientos del INDEC sobre pagos digitales. A nivel regional, el Área Metropolitana de Buenos Aires y la región Pampeana reúnen cerca del 60% de los deudores morosos del país, seguidas por el Noroeste Argentino, donde la mora con fintech crece por encima del promedio nacional.

“El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad de sostener los pagos.”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad

Cobranzas extrajudiciales y renegociaciones

En julio, 882.173 deudores tenían compromisos transferidos a empresas de cobranza, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Esas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% de los deudores morosos. El Centro de Estudios para la Ciudad analizó la evolución de quienes renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026: el 50,6% permaneció en la misma categoría de morosidad y el 30,5% logró mejorar su situación.

Para un hogar promedio del AMBA con ingresos formales, la fotografía actual significa que, si uno de sus integrantes menores de 30 años solicitó un préstamo personal o financió consumos a través de una billetera virtual, la probabilidad de caer en mora duplica a la de un crédito bancario tradicional. La recomendación de los analistas pasa por revisar el costo financiero total antes de aceptar líneas digitales, dado que las tasas de las fintech suelen ubicarse por encima de las bancarias y concentran el grueso de la mora juvenil.