Hipotecarios UVA para monotributistas: nueve bancos ya financian en dólares ajustados, con tasas que bajan si se cobra el sueldo allí

El mercado de créditos hipotecarios en pesos ajustados por UVA tiene oferta concreta para quienes facturan como monotributistas. Al menos nueve entidades bancarias otorgan financiamiento directo a este perfil de solicitante, con condiciones que varían en monto, plazo, porcentaje de cobertura sobre la tasación y tasa de interés, de acuerdo con un relevamiento al que tuvo acceso este portal. La periodista económica Carla Wainstein, de la sección Economía, repasó punto por punto las alternativas disponibles.

El Banco Hipotecario financia hasta 170.000 dólares a quince años y cubre el 80 por ciento de la tasación. Banco Ciudad llega a 248.000 dólares para primera vivienda, un techo que baja a 70.000 en otros casos, a veinticinco años, con cobertura del 70 por ciento. Brubank y Banco Nación comparten un monto cercano a los 216.000 dólares y plazos de hasta treinta años; la diferencia entre ambos pasa por el porcentaje financiado: Brubank cubre el 70 por ciento en primera vivienda y el 60 por ciento en segunda, mientras que Nación alcanza el 75 por ciento.

Macro y BBVA no establecen tope de monto. Macro presta a veinte años con coberturas que van del 60 al 90 por ciento según la edad del solicitante y el valor de la propiedad. BBVA financia el 80 por ciento a plazos de hasta treinta años. Credicoop ofrece hasta 141.000 dólares a veinte años, con una cobertura del 70 por ciento en primera vivienda y del 50 por ciento en segunda. Banco del Sol tampoco fija límite de monto y cubre el 80 o el 70 por ciento según el caso, también a veinte años. Comafi completa la lista con hasta 246.000 dólares a veinte años y una financiación del 75 por ciento.

Vamos a los números: tasas según dónde se cobra el sueldo

Las tasas responden a una lógica común en el sistema: quien acredita su sueldo en el banco paga menos. Para los clientes que cobran sus haberes en la misma entidad, el rango va del 6,7 por ciento de Nación al 12 por ciento de Brubank. Sin esa condición, las tasas pueden trepar hasta el 15 por ciento en algunos casos. Credicoop presenta la tasa más baja del relevamiento entre las opciones específicas para monotributistas: 7,5 por ciento con acreditación de haberes y 9 por ciento sin ella. La mayoría de los bancos fija además que la cuota no supere el 25 por ciento del ingreso mensual del solicitante; el Hipotecario es la excepción más restrictiva, con un tope del 20 por ciento.

La puerta alternativa de Galicia y Santander

Galicia y Santander ofrecen una modalidad distinta. Exigen que el titular tenga un sueldo en relación de dependencia, pero admiten sumar la facturación del monotributo para completar el ingreso requerido. Ambas entidades financian el 70 por ciento del valor de la propiedad a plazos de hasta veinte años y aplican tasas del 9,5 por ciento con acreditación de sueldo. En paralelo, tres bancos del listado (Hipotecario, Nación y Credicoop) ofrecen además una línea específica para co-titulares, una herramienta que permite complementar ingresos cuando el monotributista comparte el crédito con un tercero que aporta sueldo o jubilación.

• Nueve bancos otorgan créditos UVA en dólares a monotributistas, con montos que van de 141.000 a 248.000 dólares y plazos de 15 a 30 años.
• Banco Ciudad ofrece el monto más alto del relevamiento, con 248.000 dólares para primera vivienda a 25 años.
• Credicoop tiene la tasa más baja: 7,5 por ciento con sueldo acreditado y 9 por ciento sin esa condición.
• La mayoría de las entidades limita la cuota al 25 por ciento del ingreso; el Hipotecario es más estricto, con tope del 20 por ciento.
• Galicia y Santander permiten sumar la facturación del monotributo como ingreso complementario, siempre que el titular tenga sueldo en relación de dependencia.
• Hipotecario, Nación y Credicoop cuentan con líneas específicas para co-titulares, una herramienta clave para complementar ingresos.

En términos concretos, qué le cambia a un hogar promedio: un monotributista que acredite sus haberes en Banco Nación puede acceder hoy a la tasa más competitiva del mercado (6,7 por ciento), con un techo de 216.000 dólares a treinta años y una cobertura del 75 por ciento sobre la tasación. Para quienes no cobran sueldo en la entidad financiera, la diferencia se traduce en varios puntos porcentuales sobre la cuota inicial, lo que en un préstamo a tres décadas implica un sobrecosto significativo. La recomendación de los especialistas consultados es comparar al menos tres bancos, verificar el porcentaje de cobertura sobre la propiedad buscada y, sobre todo, evaluar si conviene trasladar la acreditación de haberes para acceder a la tasa más baja. El dato del INDEC sobre la evolución de los créditos UVA en los últimos meses muestra que la oferta se mantiene estable, aunque con un sesgo creciente hacia perfiles con ingresos formales y demostrables.