Hipotecarios UVA con respaldo de la ANSES: qué sueldo se necesita y cuánto se paga por mes

La ANSES concretó la primera ronda del nuevo programa de créditos hipotecarios UVA y adjudicó 200.000 millones de pesos entre trece bancos, en una licitación donde compitieron dieciocho entidades con un total de 42 ofertas. El monto colocado representó el 77% de lo ofertado y los recursos provienen del Fondo de Garantía de Sustentabilidad, con destino exclusivo a préstamos para vivienda única y de ocupación permanente.

Vamos a los números: cómo se repartieron los fondos y a qué tasa

La licitación se estructuró en dos tramos. El primero, a un año de plazo, adjudicó 35.570 millones de pesos a una tasa equivalente a UVA más 2,67% de spread, mientras que el segundo, a cinco años, concentró los restantes 164.429 millones a UVA más 4,94%. Cada banco ganador quedó limitado a no superar el 20% del total licitado, con el propósito de evitar la concentración del fondeo en pocas entidades.

Una vez que los bancos constituyan los depósitos, disponen de 90 días corridos para efectivamente otorgar los créditos. En esta primera tanda, el plazo vence el 1 de diciembre. Cada entidad definirá internamente si abrirá una línea específica o si reforzará una ya existente con esos fondos. En cuanto al tope, cada crédito podrá alcanzar como máximo 150.000 UVA, cifra que al tipo de cambio actual equivale a unos 200.000 dólares.

El ejemplo oficial: sueldo exigido y cuota inicial

• Inmueble de referencia: USD 106.000, monto financiado: 75% del valor, unos USD 80.000, equivalentes a 114 millones de pesos.
• Plazo del crédito: 25 años, con una tasa de UVA más 7% anual.
• Cuota inicial aproximada: 865.000 pesos mensuales, ajustables por inflación.
• Ingreso familiar mínimo requerido: 3.460.000 pesos netos, considerando que el pago no debe superar el 25% de los ingresos del hogar.
• Perfil compatible: una pareja en la que cada integrante perciba cerca de 1.800.000 pesos podría calificar, mientras que un solo titular con ingresos promedio del mercado laboral formal difícilmente acceda en soledad.

El programa prevé licitaciones sucesivas hasta alcanzar los 2 billones de pesos. Con un crédito promedio estimado en 114 millones, esa cifra alcanzaría para asistir a entre 17.000 y 18.000 familias. El tope de 150.000 UVA, en tanto, se pensó con un criterio federal: en ciudades del interior ese monto financia con mayor holgura la compra de una vivienda, mientras que en barrios porteños de cotización elevada el límite reduce las opciones disponibles.

Qué le cambia a un hogar promedio

Para un hogar tipo constituido por una pareja con dos ingresos formales, el escenario resulta accesible siempre que cada miembro perciba en conjunto al menos 3,4 millones de pesos netos. En cambio, para un trabajador registrado con remuneración cercana al promedio, el acceso a la línea exige complementar ingresos con un codeudor o directamente queda fuera del segmento. La cuota inicial de 865.000 pesos se ajustará mensualmente por inflación, lo que mantiene estable la proporción respecto al capital adeudado pero incrementa el peso sobre el salario real si los ingresos del hogar crecen por debajo del índice de precios.