El Banco Central activa un sistema de ojos alertas sobre cada transferencia desde el celular

Son las nueve de la mañana y el centro de Buenos Aires todavía se acomoda: oficinistas cruzan la calle con el café en la mano, un colectivero discute con un taxi y en la pantalla de un teléfono, casi sin que nadie lo note, una transferencia pasa por un sistema de monitoreo que acaba de volverse más estricto. Yo vengo siguiendo desde hace varias semanas el ritmo de las transacciones digitales en la Argentina, y lo que cuento acá es lo que cambió desde septiembre: el Banco Central empezó a repartir información entre bancos, fintech y proveedores de billeteras virtuales para que armen un perfil de riesgo por cada usuario, con foco en los circuitos de apuestas ilegales, que son los que más preocupan.

En concreto, cada vez que alguien mueve plata desde una app, la plataforma puede cruzar lo que ve adentro de su propia app con datos que llegan de afuera. Y acá está la clave: una cuenta puede parecer tranquila vista desde una sola billetera, pero cuando se la mira con información más amplia aparecen patrones que cambian el diagnóstico. Por eso la herramienta no reemplaza los modelos antifraude que cada empresa ya tiene, sino que se suma como una capa adicional: una especie de segunda opinión que llega sin costo para los administradores de transferencias.

Para qué se usan esos perfiles

• Al incorporar un cliente nuevo, para detectar señales de alerta desde el primer momento.
• Durante el monitoreo habitual de las transacciones que ya están activas.
• En las revisiones periódicas que las reglas de conocimiento del cliente (las conocidas como KYC) obligan a hacer.

El volumen del que se habla ayuda a dimensionar la movida: solo en julio se hicieron 777 millones de transferencias inmediatas por 99,5 billones de pesos, un 22,2% más que en el mismo mes del año anterior, y tres de cada cuatro operaciones usaron una Clave Virtual Uniforme, lo que muestra el peso creciente de las fintech dentro del sistema. En ese mar de operaciones, el ojo del regulador apunta con más fuerza hacia cuentas que terminan canalizando dinero hacia apuestas clandestinas, aunque el esquema también cubre otras modalidades de fraude electrónico que vienen creciendo.

La normativa publicada en el Boletín Oficial el 1° de septiembre va un paso más allá: a partir de ahora las entidades financieras tienen que incorporar el fraude, tanto el que pueda venir de adentro como el de afuera, dentro de su gestión de riesgo operacional. Eso significa definir políticas antifraude, fijar niveles de tolerancia y nombrar a un responsable específico de esa función, con reportes al directorio al menos una vez por trimestre. Para bancos y entidades grandes el plazo ya corre; para las billeteras y demás proveedores de cuentas de pago el calendario es más gradual, porque entre septiembre y diciembre de este año deben definir estructuras y políticas, y durante 2027 avanzarán con la documentación y los procesos internos, con cierre previsto en septiembre de 2027.

“La idea es que el sistema te avise antes de que el daño sea grande, porque cuando el fraude ya se cometió recuperar la plata es una pesadilla.”Lucía Mamaní, desde el microcentro porteño